Мошенничество: что делать и как защитить себя. Советы полиции и экспертов

Во вторник, 18 ноября, состоялся организованный общественной активисткой Татьяной Берлин ("Социальная и информационная помощь") и страховым экспертом Яриком Морганом вебинар о сетевом и телефонном мошенничестве – "Как защитить себя и помочь другим", в котором приняли участие пресс-секретарь полиции Израиля Михаил Зингерман, руководитель Федерации русскоязычных израильтян и бывший пресс-секретарь полиции Алекс Кагальский и адвокат Алекс Зернопольский, возглавляющий комиссию по вопросам репатриантов при Палате адвокатов Израиля.

На вебинар, который шел в прямом эфире в группе "Социальная и информационная помощь, записались 450 человек, это был первый подобный вебинар на эту тему, но встреча оказалась полезной, и подобные вебинары ожидаются и в будущем. Участие в вебинаре было бесплатным, и многие записавшиеся – среди которых оказались люди, которые сами или чьи родители стали жертвами мошенников – обратились к организаторам в процессе за индивидуальной помощью.

Прежде всего – важно подать жалобу в полицию

Представляющий полицию Израиля Михаил Зингерман подчеркнул: если вы стали жертвой мошенничества, крайне важно подать заявление в полицию, это увеличивает шансы, что полиция сможет выйти на преступную группу и в конечном счете остановить преступников. Только из обращений людей полиция может составить почерк работы преступников, их зону действия, их потенциальных сообщников – включая тех, кто даже не знает, что принимает участие в мошеннической схеме.

"К настоящему моменту подано около 200 обвинительных заключений, и многие дела уже завершились в суде приговорами и наказанием преступников, – отметил Михаил Зингерман. – Во многих случаях суд одновременно с приговором обязывает обвиняемых выплатить компенсации пострадавшим". Он также рассказал о случаях, когда полиции удавалось и до завершения всех судебных разбирательств вернуть пострадавшим значительные суммы, отданные мошенникам – эти деньги были обнаружены в ходе обысков у подозреваемых.

Татьяна Берлин упомянула обращения от людей, у которых в полиции отказывались брать жалобу. На это Михаил Зингерман напомнил, что подать заявление в полицию можно, не выходя из дома – онлайн. (Отметим, что для этого необходимо пройти авторизацию в Национальной системе идентификации "Маарехет Издаут а-Леумит", которая дает доступ ко всем государственным услугам в Израиле, и в этой же системе вы сможете отслеживать ход работы с вашим заявлением, – прим. ред.) Если пожилой человек не справляется с этим процессом самостоятельно, рекомендуется обратиться за помощью к тем, кому вы доверяете – к своим близким, друзьям, социальным работникам, волонтерам помогающих организаций.

Алекс Кагальский, в свою очередь, подчеркнул, что полиция не имеет права отказать человеку подать жалобу. Действительно, через какое-то время после подачи заявления вы можете получить сообщение, что дело закрыто – за отсутствием доказательств, отсутствием состава преступления или по другим причинам. Это решение можно обжаловать в течение определенного срока. Но без самой подачи жалобы шансы на помощь, к сожалению, нулевые.

По словам представителя полиции, за последние два года были поданы несколько тысяч жалоб – именно русскоязычными пострадавшими от мошенников. Зингерман добавил, что в последнее время появилась индикация распространенности данных видов мошенничества и на ивритоязычных пожилых людей, однако он подчеркнул, что полиция ко всем обращениям относится с одинаковой серьезностью, вне зависимости от происхождения пострадавшего. При этом существуют вполне обоснованные опасения, что пострадавших гораздо больше – и без их обращения в полицию власти попросту не имеют возможности о них узнать.

Михаил Зингерман признал, что раскрыть телефонное и кибермошенничество очень непросто, поскольку основной источник находится за рубежом – "в одной из стран бывшего СССР", и звонки поступают из-за рубежа. Единственная эффективная возможность предотвратить мошенничество – это информированность, это постоянные напоминания пожилым людям об опасности, доверительные отношения пенсионеров с их близкими и контроль близких над контактами своих родителей.

Представитель полиции подчеркнул, что многие пострадавшие признавались: они знали о случаях мошенничества и о методах преступников, они слышали предупреждения, но все равно иногда даже неоднократно попадались в ловушку. Важно объяснить пенсионерам: вежливость и привычка отвечать на каждый телефонный звонок в наше время небезопасна.

"К сожалению, многие пострадавшие, люди очень преклонного возраста, страдают деменцией, они легко поддаются влиянию и не помнят об опасности, – признал Зингерман. – У нас был случай, когда пострадал 92-летний пожилой человек, проживавший в доме престарелых. Мы получили индикацию совершения преступления в реальном времени, связались с этим гражданином, связались с домом престарелых. Мы попросили видеоинформацию – приезжал ли к пожилому человеку курьер, и получили подтверждение: приезжал таксист, пожилой человек вынес ему сумку с деньгами, а потом отправился в банк. Мы позвонили этому гражданину, сказали ни в коем случае не производить никаких операций в банке, не снимать деньги, действуют мошенники. Он ответил: "Кто вы такие? Я не хочу с вами говорить". Нужно понимать – мошенники очень опасны, они воздействуют на жертву и доводят человека до состояния страха, запрещают с кем-то говорить, с кем-то общаться. Мы вновь просим: никогда, никому не передавайте свои деньги. Особенно тем людям, которых вы не знаете".

Представитель полиции напомнил об одной из самых распространенных мошеннических схем, когда жертву убеждают, что ему звонит полиция, и необходимо его сотрудничество – иногда якобы для поимки мошенников. Михаил Зингерман подчеркнул: полиция Израиля не использует помощь гражданских лиц для осуществления каких-либо операций. Настоящий полицейский никогда не будет давать гражданину указания осуществлять какие-либо действия, снимать или переводить деньги, осуществлять какие-либо операции на своем счете. "Такого не существует, этого просто не может быть!" – повторил он.

Если у вас возникли какие-то подозрения – обратитесь в полицию, обратитесь к своим детям, внукам, тем, кому вы доверяете. Но не нужно верить людям, которые вам позвонили и которые выдают себя за каких-либо ответственных лиц.

Курьеры и таксисты – невольные сообщники мошенников

Организованные преступные группировки, действующие из-за рубежа, активно пользуются израильскими онлайн-сервисами, такими как курьерская доставка или доставка при помощи такси. Информированность таксистов и курьеров все чаще помогает спасти пожилых людей от ограбления. В полицию неоднократно обращались таксисты, которые получали заказ о доставке "посылки" – но увидев, что "посылку" передает пожилой человек, они заподозрили, что речь идет о мошенничестве. "В 99% случаев таксисты, получая такую посылку, не знают, что это деньги, они не знают, что они берут – их используют "втемную", – подчеркнул в ходе вебинара Михаил Зингерман.

Вот основные признаки того, что таксист или курьер используется в мошеннической схеме:

– преступники отправляют SMS-сообщение через приложение Yango и подобные ему,

– таксист получает затем адрес, куда он должен приехать,

– после этого таксисту звонят при помощи WhatsApp, причем разговор идет исключительно на английском языке – ведь таксист может быть и ивритоязычным, в этом звонке ему дают указания,

– преступники сообщают таксисту пароль, который должен назвать "клиент",

– таксисту также сообщают, что человек, у которого он должен забрать посылку, еще и самостоятельно должен оплатить "доставку".

"К нам пришел такой таксист, передал сумку с деньгами, и мы нашли пожилого человека, который попался на уловки мошенников, и вернули ему украденное, – отметил представитель полиции. – И я хочу обратиться к таксистам: в основном, это абсолютно нормативные люди, которые не хотят участвовать в незаконных операциях. Пожалуйста, будьте бдительными и обращайтесь в полицию при подобных случаях".

Полиция работает также над повышением информированности "групп риска", которыми являются сейчас не только пожилые люди – но и те, кого преступники используют в своих целях. Речь идет, прежде всего, о таксистах и курьерских службах.

Кроме того, еще один используемый мошенниками способ находить курьеров – это социальные сети, чаще Telegram. "В полицию пришел человек 78 лет, сказал, что к нему обратились через Telegram, он поехал по выданному адресу и даже забрал "посылку", забрал деньги у такого же пожилого человека, русскоязычного. И потом, услышав где-то по радио, он понял, что попал именно в такую ситуацию – стал, сам того не понимая, соучастником мошенников, – рассказал Зингерман. – Он пришел в полицию, сообщил обо всем, отдал деньги, и мы нашли жертву – человека, который передал деньги своему фактически ровеснику, завербованному через Telegram".

Чаще в социальных сетях обращаются и к молодым людям, нанимая их на работу в мошеннической сети. Недавно была арестована молодая женщина из Хайфы, которая руководила всей группой, находившейся в Израиле. Эта группа использовала нескольких посредников для передачи денег от жертвы к конечному адресату, чтобы снизить вероятность задержания. "Эта женщина настолько вошла в роль, а они запугивали людей по схеме "вам взламывают счет, мы из полиции, помогите нам в операции", – что она нам заявила, когда ее привели на допрос, что она работает в полиции", – рассказал Зингерман. – А ведь мы ее поймали с поличным, и в ее доме нашли 200 тысяч шекелей".

Цель преступников – завладеть вашей личной информацией

Телефонные мошенники знают о нас многое – и стремятся узнать еще больше. Любая крупица информации делает для них короче путь к вашим деньгам. Помимо "слитых баз данных", о которых неоднократно говорилось, существует гораздо более надежный источник информации для мошенников: сама потенциальная жертва. В социальных сетях публикуются объявления о "заработке на инвестициях" и другие привлекательные и неправдоподобные сообщения, в которых вы должны оставить свои контактные данные, чтобы с вами связался "специалист". Ни в коем случае нельзя этого делать.

Еще один способ узнать "ключевые слова", на которые можно поймать будущую жертву – это, как ни странно, бумажная почта. "В последнее время мы арестовали нескольких человек, как русскоязычных, так и ивритоязычных, которые получали такие данные просто ходя по улицам, – отметил Михаил Зингерман. – Они ходили по улицам и проверяли почтовые ящики. Люди получают кредитные карты из банка, получают распечатки от кредитных компаний, распечатки со своего банковского счета, счета за мобильные телефоны и за интернет, и там содержится важнейшая информация".

Мошенники очень часто используют банки, кредитные компании, компании сотовой связи и интернет-провайдеров и обращаются к людям от их имени. В Израиле не много банков, и назвав потенциальной жертве наугад, например, банк "Апоалим", преступник дольше продержит человека на телефоне и сможет его обработать. Доподлинно зная, услугами какого именно банка, больничной кассы, интернет-провайдера и так далее – мошенники повышают шансы на "удачную обработку".

Поэтому крайне желательно перевести переписку с различными организациями в электронный формат, отказавшись от бумажной почты. Для пожилых людей это может быть затруднительно – в таком случае важно следить, чтобы почтовые ящики всегда были заперты, чтобы никто не мог проникнуть в них и вытащить почту, не допускать скопления почты в почтовом ящике во время отъезда на отдых. Забитый давно не изымаемыми письмами почтовый ящик может стать еще и неплохой индикацией для квартирных воров: дома никого нет, и взлом будет безопасным.

Кроме того, люди выбрасывают различные извещения, чеки на покупки, квитанции о доставке. Во всех этих бумагах содержится личная информация, иногда даже номер удостоверения личности, номер телефона клиента, последние номера его кредитной карты. Все это представляет интерес для преступников. Поэтому важно разорвать документ перед тем, как выбросить его, и не выбрасывать распечатки со своими личными данными в прямом доступе для кого угодно. В Израиле во многих домах рядом с почтовыми ящиками стоит урна, установленная домовыми комитетами для удобства жильцов, и люди выбрасывают "ненужные" письма сразу туда. Об этом знают и преступники, и пользуются таким способом похищения личной информации.

Пресс-секретарь полиции также отметил: уже были случаи, когда возле магазинов и супермаркетов задерживали подозреваемых, рывшихся в урнах, куда вышедшие из магазина покупатели выбросили чеки. В этих чеках тоже есть информация, которая может вам навредить: имя (иногда указывается в дисконтных и клубных картах), последние цифры кредитной карты и многое другое. Рекомендация та же: не выбрасывайте чеки и распечатки, не разорвав их на мелкие клочки, и не выбрасывайте их вне своей квартиры. По словам Михаила Зингермана, подозреваемых, которые копались в мусорных ящиках, задерживали возле магазинов сети "Тив-Таам" – традиционно популярной среди русскоязычных израильтян. "Они крутятся возле магазинов для русскоязычных, возле мест проживания пожилых русскоязычных людей, включая социальное жилье, их сложно заподозрить, это обычные на вид люди, и мужчины, и женщины", – подчеркнул Зингерман.

"Я сейчас дал простые примеры, как преступники могут получить вашу личную информацию, даже не пользуясь никакими базами данных, – отметил представитель полиции. – Количество информации на улицах огромно. Нужно быть внимательными и осторожными, защищать себя и своих близких".

Привычка хранить сбережения наличными – беда русскоязычных израильтян

Мошенникам, к сожалению, хорошо известно, что очень многие русскоязычные пожилые люди хранят дома крупные суммы денег наличными. Это может происходить по разным причинам – нежелание держать на банковском счете превышающую для получения социальной надбавки сумму, недоверие к банкам, желание держать дома "на черный день". Мошенники выманивают эти деньги под различными предлогами: от схемы "дочь (внучка) попала в аварию (больницу, тюрьму), срочно нужно "откупиться" до схемы "за вами следят мошенники, передайте деньги нам для их сохранности".

Еще одна распространенная привычка русскоязычных израильтян, о которой упомянула Татьяна Берлин – в день поступления пособия по старости на банковский счет приходить в банк и снимать всю сумму наличными. Помимо того, что это делает пожилого человека потенциальной жертвой ограбления возле банка (такие случаи, к сожалению, не редкость), в результате скромных трат дома у пенсионера накапливается со временем крупная сумма денег, за которыми начинают охотиться мошенники. И став жертвой обмана, пожилой человек даже не всегда может точно сказать, сколько наличных он отдал – и шансов на возвращение этих денег практически нет.

"У нас были случаи, когда человек хранил дома 300 тысяч шекелей, 400 тысяч шекелей, нереальные совершенно суммы, – отметил Михаил Зингерман. – И все отдал мошенникам. Бывают случаи, когда человек, зачастую страдающий деменцией, рассказывает о своих сбережениях кому-то, информация по цепочке доходит до преступников – и те предпринимают действия, чтобы эти деньги отнять". Представитель полиции подчеркнул: очень важно, чтобы дети, внуки объяснили своим пожилым родителям опасность хранения крупных сумм наличных дома и обеспечили безопасность своих близких.

Вы стали жертвой мошенников, полиция закрыла дело. Как может помочь адвокат

Адвокат Алекс Зернопольский, открывший при "репатриантском" отделе коллегии адвокатов службу помощи жертвам мошенничества, рассказал об огромном количестве обращений – их настолько много, что временно прием новых обращений пришлось прекратить. "Наша группа занимается этими делами pro bono – наши действия ограничиваются помощи с полицией и помощи с банками, – рассказал Зернопольский. – Действительно часто бывает, что полиция не принимает жалобы. Совершенно правильно Михаил ранее сказал – жалобу можно подать удаленно. Действительно, многие дела закрываются. Это вид преступлений, которые очень сложно раскрывать, и эти дела не являются приоритетными в полиции. Наша задача – громко говорить об этом, и добиваться изменения этой ситуации".

Адвокат также подчеркнул: крайне важно подавать жалобу в полицию. Это, среди прочего, изменит статистику и даст понять государству, насколько на самом деле велик масштаб проблемы. Изменение статистики приведет и к пересмотру порядка приоритетов правоохранительными органами, привлечет дополнительные влиятельные ведомства – включая МИД, ведь мошеннические центры находятся за рубежом, – и в конечном счете, повысит шансы на возвращение денег пострадавшим.

Зернопольский добавил, что полиция часто не принимает жалобы, если человек не стал пострадавшим – но была попытка его обмануть. Он отметил, что задействование парламентской комиссии по алие и абсорбции может изменить эту ситуацию, и работа в данном направлении постоянно ведется.

О закрытии дела человек узнает по SMS и получив письмо. Но не владеющие ивритом пожилые люди просто не прочтут это сообщение и не поймут его, соответственно они и не смогут опротестовать закрытие дела. И здесь создается патовая ситуация: политики, адвокаты, представители русскоязычной общественности пытаются добиться от государства предоставления такой важнейшей информации и на русском языке. Однако мошенники, по умолчанию использующие русский язык, настолько масштабно действуют, что рекомендация полностью игнорировать звонки и сообщения на русском языке все еще остается одним из самых эффективных способов защитить себя.

Алекс Зернопольский отметил, что с огромной долей вероятности, апелляции на закрытие дела будут вновь отклонены. Речь идет о крайне сложно доказуемых преступлениях – и об отсутствии ресурсов у полиции. Без реальной статистики по количеству случаев мошенничества, которую можно получить только количеством жалоб – ресурсы не выделяются и выделяться не будут. Факт подачи в полицию жалобы крайне важен еще и для взаимодействия с банком в случае сделанных мошенниками банковских переводов, и для возможных гражданских исков.

Можно ли застраховаться от мошенничества

Если отданные мошенникам наличные практически невозможно вернуть – деньги крайне быстро переводятся за рубеж, и их следы теряются, – то банковские вклады должны быть застрахованы. "Получая отчет о ведении вашего счета, вы видите в нем строчку о том, что существует страховка, защищающая банк, – сообщил специалист по страхованию Ярик Морган. – Но многие не знают: существуют и частные страховки. Можно застраховаться от мошенничества – есть такой вид страховки. Но это, конечно, требует высокого уровня осознанности, и можно предположить, что если человек застраховался от мошенничества, он с большей долей вероятности и не попадет в такую ситуацию. Но такую страховку могут оформить и дети, она оформляется на семью, до восьми человек. Это так называемое страхование кибербезопасности, в которое входит и мошенничество".

По словам Моргана, цена такой частной страховки – порядка 30 шекелей в месяц. И хотя этот вид страхования не очень распространен, такая страховка может быть полезна очень многим людям: в перечень основных покрытий входят такие вещи, как кибер-буллинг, домогательства и травля в сети, удаление оскорбительного контента (фото, текст, видео) экспертами по кибербезопасности, правовая консультация по поводу травли или унижений в интернете, медицинско-психологическая помощь после подобных воздействий.

Страхование кибербезопасности предусматривает также выплаты компенсации за вымогательство, связанное с травлей или дискредитацией, возмещение расходов на услуги экспертов по кибербезопасности для восстановления официальных данных, восстановление цифровых данных. В числе страховых случаев, помимо кибербуллинга, также кража личности и использование личных данных; мошенничество, фишинг и неправомерное списание средств онлайн; онлайн-кража денежных средств и многое другое.

Само наличие страховки в сфере кибербезопасности еще и создает человеку дополнительную защиту в виде страховой компании: добиваться от полиции проведения расследования и от банка – возмещения средств – человек будет не в одиночку, страховая компания заинтересована в том, чтобы ее клиент получил возмещение. Но ожидать, что сама страховая компания возместит вам всю потерянную сумму, к сожалению, тоже нельзя.

Важные номера телефонов и адреса сайтов:

Официальный сайт полиции Израиля – POLICE.GOV.IL. Обратите внимание: государственные структуры размещают свои службы исключительно на государственном домене gov.il – любые другие адреса, которые часто используют под видом полиции и других госструктур мошенники – не действительны. Мошенники пользуются нашей невнимательностью, покупая похожие на государственные адреса – это может быть pollice_govil.com, например, и многие другие. Важно внимательно читать адрес сайта, на который вы переходите – и с которого получаете сообщения, в том числе на электронную почту.

Номер телефона полиции для обращений в экстренных случаях – 100, но мало кто знает, что у полиции есть и информационный центр, который может дать информацию о конкретном деле – его номер 110. В этом информационном центре дежурят, в том числе, и русскоязычные полицейские.

Подать жалобу в полицию можно онлайн по адресу https://www.gov.il/he/service/request-file-complaint-online-during-emergency (нажать кнопку "ле-агашат тлуна").

Всеизраильский центр кибербезопасности – официальный сайт; номер телефона 119.

Банк Израиля – подать жалобу на банк или на кредитную компанию.